Les meilleurs PER 2025 : le classement à connaître
En 2025, le choix du Plan Épargne Retraite (PER) constitue une étape cruciale pour optimiser sa retraite. Les offres évoluent, les frais se réduisent, et les gestionnaires rivalisent d’innovation. Face à la diversité des contrats, il devient essentiel d’identifier les meilleurs PER selon des critères objectifs : performance, frais, diversité des supports, gestion et accompagnement.
Le trio gagnant des PER en 2025
| Classement | Nom du PER | Assureur | Gestion | Atout principal |
|---|---|---|---|---|
| 1 | e-PER Generali Altaprofits | Generali | Libre / Pilotée | Frais réduits, performance fonds euros |
| 2 | Linxea Spirit PER | Crédit Agricole Spirica | Libre / Pilotée | Diversité des supports, souplesse |
| 3 | Ramify | Apicil | Pilotée | Gestion innovante, ETF, SCPI |
| 4 | Meilleurtaux Liberté PER | Oradéa Vie | Libre / Pilotée | Accompagnement expert, zéro frais d’entrée |
| 5 | Goodvest | Generali | Pilotée | Gestion responsable, ESG |
Critères pour choisir le meilleur PER
- Frais de gestion : privilégiez les contrats avec des frais annuels inférieurs à 0,7 %.
- Performance du fonds euros : visez un rendement supérieur à 2,5 % pour 2024-2025.
- Diversité des unités de compte : plus le choix est large (ETF, SCPI, fonds thématiques), mieux c’est pour diversifier.
- Gestion pilotée ou libre : la gestion pilotée séduit les investisseurs qui préfèrent déléguer, tandis que la gestion libre offre plus de contrôle.
- Accompagnement : certains courtiers proposent un suivi personnalisé, utile pour optimiser ses versements et arbitrages.
- Engagement responsable : de plus en plus de PER intègrent des critères ESG et des fonds solidaires.
Zoom sur les meilleurs contrats PER en 2025
e-PER Generali Altaprofits : la référence en frais et rendement
L’e-PER Generali Altaprofits domine le marché grâce à ses frais parmi les plus bas et un fonds euros performant (jusqu’à 3,5 %). Il propose une gestion libre ou pilotée, un parcours client digital fluide et une large gamme de supports (fonds immobiliers, ETF, SCPI, fonds thématiques). Ce PER s’adresse autant aux épargnants autonomes qu’aux débutants souhaitant déléguer la gestion.
Linxea Spirit PER : le choix de la diversification
Linxea Spirit PER s’impose grâce à sa diversité d’unités de compte (plus de 700 supports), ses frais réduits et sa gestion souple. Il permet d’investir dans des ETF, des SCPI, des fonds immobiliers et thématiques. Les profils prudents comme dynamiques y trouvent leur compte, avec une gestion libre ou pilotée adaptée à chaque objectif.
Ramify : l’innovation au service de la retraite
Ramify se distingue par sa gestion pilotée intelligente, appuyée sur des algorithmes et des thématiques variées (ETF, SCPI, Private Equity). Ce PER innovant propose une approche personnalisée du risque et de la diversification, tout en maintenant des frais compétitifs. Il attire les jeunes actifs et les investisseurs soucieux de performance à long terme.
Meilleurtaux Liberté PER : la transparence et l’accompagnement
Meilleurtaux Liberté PER séduit par son absence de frais d’entrée, sa transparence et son accompagnement expert. Il offre une gestion flexible, des supports variés (fonds euros, unités de compte), et une fiscalité optimisée. Ce contrat convient particulièrement aux investisseurs souhaitant bénéficier de conseils personnalisés et d’une expérience client fluide.
Goodvest : l’engagement responsable
Goodvest place la responsabilité sociale et environnementale au cœur de son offre. Sa gestion pilotée intègre des fonds labellisés ESG, exclut les secteurs controversés et favorise les investissements verts. Ce PER attire les épargnants sensibles à l’impact de leur placement sur la société et l’environnement.
Comparatif des frais des principaux PER
| PER | Frais de gestion annuels | Frais sur versement | Gestion pilotée |
|---|---|---|---|
| e-PER Generali Altaprofits | 0,60 % | 0 % | Oui |
| Linxea Spirit PER | 0,50 % | 0 % | Oui |
| Ramify | 0,60 % | 0 % | Oui |
| Meilleurtaux Liberté PER | 0,50 % | 0 % | Oui |
| Goodvest | 0,75 % | 0 % | Oui |
Comment sélectionner le PER adapté à son profil ?
Pour les investisseurs autonomes
Si vous souhaitez piloter vous-même votre allocation, tournez-vous vers un PER en gestion libre comme Linxea Spirit PER ou Lucya Cardif PER. Ils offrent une palette de supports pour diversifier et ajuster selon votre horizon de placement.
Pour les épargnants prudents
Privilégiez les PER proposant un fonds euros performant et une gestion pilotée sécurisée (e-PER Generali Altaprofits, Meilleurtaux Liberté PER). Vous bénéficiez d’une protection du capital et d’un rendement régulier.
Pour les profils dynamiques
Les PER innovants comme Ramify ou Goodvest permettent d’intégrer des ETF, de la pierre-papier (SCPI), et des fonds thématiques. La gestion pilotée adapte le risque à votre profil, tout en maximisant le potentiel de croissance à long terme.
Pour les investisseurs responsables
Optez pour Goodvest ou Caravel, qui placent l’impact environnemental et social au cœur de leur sélection d’actifs. Ces contrats répondent aux nouvelles attentes des épargnants soucieux de l’avenir.
Focus sur la fiscalité du PER en 2025
Le PER conserve son avantage fiscal en 2025 : les versements volontaires se déduisent du revenu imposable dans la limite du plafond annuel. À la sortie, le capital et les rentes bénéficient d’une fiscalité allégée, notamment en cas d’achat de la résidence principale ou de départ à la retraite.
Conseils pour optimiser son PER en 2025
- Versez avant la fin de l’année pour maximiser la déduction fiscale sur vos revenus 2025.
- Arbitrez régulièrement vos supports pour rester en phase avec les évolutions de marché et votre profil de risque.
- Profitez de la gestion pilotée pour déléguer l’allocation à des experts, surtout si vous débutez.
- Comparez les frais et l’offre d’accompagnement avant de souscrire : quelques dixièmes de pourcent font la différence sur le long terme.
- Vérifiez la qualité du service client et la disponibilité des conseillers, surtout pour les arbitrages et les démarches fiscales.
Les tendances du marché PER en 2025
Le marché du PER évolue rapidement. Les courtiers en ligne dominent avec des offres compétitives, des frais réduits, et des parcours clients digitaux. La gestion responsable (ESG) s’impose, tout comme l’intégration des ETF et des supports immobiliers. Les assureurs historiques réagissent en enrichissant leurs contrats et en modernisant la gestion.
Les nouveautés à surveiller
- Arrivée de nouveaux acteurs digitaux, proposant des PER 100 % en ligne.
- Développement de la gestion thématique et des fonds solidaires.
- Montée en puissance des ETF dans les allocations pilotées.
- Amélioration continue de la transparence des frais.
FAQ sur les meilleurs PER en 2025
Quel PER choisir pour défiscaliser en 2025 ?
Privilégiez les contrats avec frais réduits et gestion flexible, comme e-PER Generali Altaprofits ou Meilleurtaux Liberté PER. Ils permettent de maximiser la déduction fiscale tout en diversifiant votre épargne.
Quels sont les risques du PER ?
La performance n’est pas garantie sur les unités de compte. Il est essentiel de diversifier et de choisir une gestion adaptée à votre horizon et à votre tolérance au risque.
Peut-on transférer son ancien contrat retraite vers un PER ?
Oui, le transfert est possible et souvent recommandé pour bénéficier d’une gestion moderne et de frais réduits. Comparez les offres avant d’initier le transfert.
Conclusion : comment choisir le meilleur PER en 2025 ?
Pour sélectionner le meilleur PER en 2025, analysez vos objectifs, comparez les frais, la performance et l’accompagnement. Les contrats en tête du classement allient souplesse, innovation et avantage fiscal. Qu’il s’agisse d’e-PER Generali Altaprofits, Linxea Spirit PER, Ramify, Meilleurtaux Liberté PER ou Goodvest, chacun propose des atouts distincts pour répondre à tous les profils d’épargnants. Préparez votre retraite dès aujourd’hui avec un PER adapté, performant et transparent.